加密货币洗钱愈演愈烈，中国监管科技牌发力

近年来，随着数字货币和黑灰交易逐渐为人所知，世界范围内利用数字货币洗钱的规模也不断扩大。 区块链技术路线上的去中心化选择和点对点转账的隐蔽特性，已被部分不法分子利用成为诈骗、赌博、贩毒、色情、贩卖人口，甚至恐怖活动等不法活动的洗钱工具行为。 DEA 的报告称，中国已成为洗钱计划的重要中心。

日益猖獗的新型洗钱犯罪给监管带来了一定的挑战。 欧美国家解决问题的方式是“政府和私营部门”，即政府出台法规，加强监管，私营部门提供技术支持。 在国内，如何对数字货币洗钱活动进行有效监管，还处于各方力量积极探索的阶段，但也逐渐呈现出一些可喜的成果。

欧美政府出台数字货币相关法案加强数字货币监管

欧洲刑警组织总干事 Rob Wainwright 在 2017 年表示，欧洲犯罪分子获得的非法收益中约有 3-4% 是用数字货币洗钱的。 每年有 42 亿至 56 亿美元的秘密资金被清洗。 美国缉毒局的报告还显示，国际犯罪集团正在将数字资产作为第三种洗钱工具。 针对新型犯罪的趋势，欧美警方提高警惕，出台了一系列法律法规予以防范。

以美国为例，在联邦层面，美国金融犯罪执法网络（Fin CEN）主要负责虚拟货币的反洗钱监管。 Fin CEN将比特币等虚拟货币作为“货币服务行业”进行反洗钱监管。 美国《银行保密法》（Bank Secrecy Act，1970）对“货币服务业务”（MSB）作出了明确的反洗钱规定。 该法案要求受监管对象记录并提交有关某些交易的报告，这些报告将由 Fin CEN 收集和分析，为执法机构的检查提供支持。 2013年3月，该局发布了《虚拟货币管理、交易和使用监管规定的指导意见》，规定除非有特别限制或豁免，管理人或交易商需要遵守登记、报告和报告货币服务业的要求。 记录保存要求。 Fin CEN也对比特币等虚拟货币交易平台提出了监管要求。 2014年10月，Fin CEN进一步明确比特币等虚拟货币交易平台属于资金转移机构，必须遵守金融犯罪执法网络的各项规定，包括但不限于反洗钱政策和程序，以及记录保留、报告和交易监督。 同时，具体提出了三项具体要求：一是客户资金（包括美元和比特币）需要存放在公众账户，与公司经营账户分开； 第二，第三方不得注入资金或将客户资金转移给第三方； 三是利用撮合引擎，方便用户直接交易美元到比特币。 一言以蔽之，Fin CEN对数字货币的监管涵盖了从持有到交易的各个环节，以及传统金融机构和数字货币交易所。

在州一级，大多数州根据现有的汇款法律进行监管。 2015年6月，纽约州在传统汇款法律的基础上出台了专门针对虚拟货币的《虚拟货币监管法》，集中监管比特币的发行、存储和兑换环节，不包括消费和支付环节。 其中，第十五条对反洗钱工作提出了具体要求，第十二条对登记备案也作出了配套规定。 该法对反洗钱的规定主要体现在客户身份识别、交易记录保存、大额和可疑交易报告、内部反洗钱控制制度的建立等方面。

随着政府不断加大对数字货币犯罪的打击力度，一些商业机构也找到了服务社会痛点的机会。 美国公司Chainalysis针对市场监管的需要开发了一款产品，并将其命名为Bitcoin Tracker。 据其官网介绍，欧洲一半以上的警察部队都与他们合作过； 在 2015 年巴克莱加速器计划之后，Chainalysis 开始在银行业扩大客户群。 在英国，Elliptic 也开始通过数据分析服务于加密货币公司、金融机构和政府机构。 不难看出，欧美链上数据公司的服务都是基于与政府的合作，释放其在数字货币反洗钱领域的技术能力。

需要强调的是，任何国家都会充分考虑反洗钱犯罪。 国内的数字资产交易所虽然搬到了海外，但作为提供中介服务的数字资产交易平台，应该在当地国家现有的法律框架下运作。 不违反反洗钱、外汇管理、支付结算等金融法律法规，对数字资产交易履行审慎核查义务，做好反洗钱和恐怖融资合规审查和风险管理工作预防。

中国探索数字货币监管创新

众所周知，区块链是中国中央政府和地方政府都非常重视的新技术。 有迹象表明，公司正在使用比特币购买大量“中国制造”的商品。 这些“中国制造”的商品随后被运往墨西哥和南美洲的商家，并兑换成当地货币。 在此过程中，中国可以匿名转移海外价值，绕过中国的资本管制。 中国公安大学教授王力估计，中国利用数字货币进行的非法洗钱规模很可能达到数百亿元。

任何新技术的应用都应该带来优势，消除劣势。 当然，区块链不应该，也不应该成为法外监管场所。 如果是这样，提高技术在监管实践中的应用，利用大数据、人工智能、云计算等技术丰富金融监管手段，提升监管能力，建立监管权威就显得十分紧迫。 同时，监管技术本身的创新也迫在眉睫。

在北京链挖科技（chaindigg）创始人叶茂看来，魔高一丈，路也要高一丈。 数字货币兴起衍生的犯罪现象引发了监管问题。 技术威慑力。 洗钱犯罪的特点决定了相关账户或地址的行为必然与普通账户交易有很大区别。 智帆科技将链上数据收集整理后，通过算法建立链上地址与链上链下数据的关联。 通俗地说，就是通过地址找人。 这种货币流向跟踪在监管实践中起到了很好的作用。 “我们向国家监管部门提供了30多起案件线索，这些案件涉及的上游犯罪包括赌博、电信诈骗、非法集资等。”

利用数字货币的隐性洗钱将非法收入转化为合法收入，曾经是监管力量难以覆盖的环节。 现在，这不再是无法解决的问题。

2007年1月1日，《中华人民共和国反洗钱法》实施，中国人民银行发布了《金融机构反洗钱条例》。 《关于反恐怖融资和反逃税监管体制机制的意见》（国办函[2017]84号），明确指出反洗钱、反恐怖融资和反逃税监管机制的重要性是推进国家治理能力现代化、维护经济社会安全稳定的保障，是参与全球治理、扩大金融业双向开放的重要手段。

事实上，一些涉及数字货币洗钱的案件早有相关先例。 裁判文书网消息，黑龙江省高级人民法院〔2016〕黑民终第274号民事判决书中提到，不法分子将电信诈骗所得巨额充值至某数字货币交易平台。 首次购买比特币，然后进行取币操作，将比特币转入比特币钱包，最后在澳门地下钱庄出售比特币，完成洗钱活动。 判决同时认定交易平台在KYC环节存在漏洞，应当承担相应责任。

案件发生在2014年，判决在2016年拿我实名制炒比特币犯罪吗，对于一个价值约200万元的案件来说，这个时间跨度还是显得有些长。

数字货币洗钱案件的侦破主要存在三大难点。 首先是预防难度大。 面对成倍增长的数字货币交易信息，涉案平台难以及时发现犯罪相关线索并进行必要的干预。

二是验证难度大。 对于已经发生的数字货币相关案件，由于数字货币的匿名性，无法追踪资产流向，查找关联钱包和隐藏资产，查找和固定相关案件证据。 在每一个案件的审理过程中，都需要通过证据和证据形成的证据链来再现和还原事件的真相。

最后，实施难度大。 对于相关的非法数字资产，冻结资金和后续处置相关资产不是很方便。

美国Chainalysis、英国Elliptic、中国Chaindigg所做的工作，通过大数据分析能力，在案防、查证等关键环节取得了突破。

由于数字货币犯罪隐匿性强，需要政府各部门的配合。 对此，中央财经大学教授、金融法研究所所长黄震认为，需要处理好用户实名、牌照准入、备案管理、反洗钱等责任，和大额交易。 工商、公安、金融等部门迫切需要建立联合监管机制和联合打击机制。 “我们必须尽快建立健全统一的数字货币监管体系，将此类违法犯罪行为消灭在萌芽状态拿我实名制炒比特币犯罪吗，保护好广大人民群众的财产安全。” 安全。”

相信在各方的推动下，中国的监管技术将快速迭代、不断完善，让利用数字货币进行非法洗钱的行为无处遁形。